发布时间:2024-12-05 17:18:39 来源: sp20241205
信用是金融行业发展的基石,自今年9月份消费金融行业发布《关于促进消费金融行业健康发展的自律宣言》后,围绕共同携手形成合力,业界又有了新的工作推动。
“我们要多措并举阻击黑灰产,标本兼治才能‘天下无诈’。”“在大消保监管体制下,如何打击逃废债,提升消费者权益保护有待探索。”近期在福州举办的“打击金融黑灰产 共创行业好环境”座谈会上,参会嘉宾表示,金融机构要苦练内功,不断强化内控,完善产品设计、客服等业务;要不断凝聚社会共识,形成跨部门、跨行业的反诈联席制度,助力普惠金融、信用中国的建设。
金融黑灰产呈现产业化特点
在活动上,人民银行福建省分行参会代表介绍说,从目前受理的投诉情况看,在银行卡、债务催收及贷款业务等领域的金融消费纠纷较多,投诉的热点问题相对集中,一些金融消费者存在非理性维权,投诉呈现产业化规模化、相似投诉集中化、维权手段专业化等现象。
有参会嘉宾表示,规范市场行为需要进一步定义何为“黑灰产”,如果能够像打击反洗钱犯罪一样定义清晰,则可以提高治理效率;金融领域具有较高的行业门槛和特殊性,要明确金融代理投诉的从业资质;金融机构在吸纳客户时,也要选择理性、成熟的用户,这有利于机构的稳定运营;消费信贷有着批发、小额、大量、高频的特点,怎样降低诉讼成本值得关注。
“目前,我们尚缺乏相应的法条支撑,涉案标准不清晰,证据收集存在盲区。如果金融机构向代理投诉黑灰产让步,会挤占金融资源,增加投诉处置的难度,进而影响金融消费环境秩序和社会信用体系运行。”人民银行福建省分行参会代表说。
参会嘉宾表示,有不法人员通过在视频平台上推广伪科普知识,用所谓的“代理业务”诱导了年轻人逃避债务偿还义务,隔绝了借款人与金融机构的正常联系,增加了金融机构逾期催收的工作难度,增加了消费者被诈骗的风险。
对此,福建省市场监督管理局参会代表表示,市场监管部门十分重视对金融等领域的广告监管,与金融监管部门一同整治损害群众合法利益的违法广告行为。今年以来,福建省市场监督管理局依托于广告监测平台,加大了对有减免息、修复征信、代理退保等涉嫌非法广告内容的监测。
奇富科技高级副总裁徐庆宏说,黑灰产组织向监管部门恶意投诉举报,扰乱了金融机构正常经营秩序,导致了涉企客诉从过去的各类诉求均态分布发展为聚焦少数领域,恶意挤占客诉服务资源,侵害到平台和其他金融消费者的合法权益,需要有关部门协同各方力量共同治理。此外,还要探索“过度借贷救助机制”,为非主观原因陷入借贷困境的失信人,提供对应的服务支持。
“行业主要的共识是联合打击抵御,而不是单兵作战,这需要同业联合,和金融机构联合,也要和监管加深互动汇报。”信也科技副总裁郑麒表示,目前从业机构通过技术进行违法行为识别并快速处置,利用声纹识别等反欺诈技术识别相应违法特征;把违法个案与技术特征向执法机关和监管部门动态与周期性汇报;在监管部门及相关协会组织指导下进行行业自治,强化信息互通工作。
破局关键在哪里
由于金融黑灰产领域复杂度较高,小团体运作较多,证据难以掌握,给执法机关增加了较大的工作难度。
如何在打击“债闹”组织和逃废债行为上精准发力?参会嘉宾认为,对逃废债行为的监管需要行政机关、金融机构、司法机构、执法机构、行业协会和企业主体等形成合力共同推动,形成联席会议机制解决难点、痛点。
打铁还需自身硬,福建省地方金融监督管理局参会代表表示,打击金融黑灰产就是要提高自身对金融黑灰产的抵抗力,金融机构和地方金融组织要加强合规性建设,依法合规经营,不打法律法规的擦边球,不断提高业务的规范性和透明度。
“金融机构要完善本身的合规体系建设,要把金融机构自身的合规体系建立好,这是企业要做的第一件事。”福建拓维律师事务所高级客户人张罕溦说。
打击金融黑灰产,可参考的案例尤为重要。国家金融监督管理总局福建监管局参会代表表示,今天4月份法院判决6名涉代理退保不法人员犯 敲诈勒索罪 。此次案件侦破后,福建监管局会同公安和司法部门迅速推广案件的经验做法,推动辖内以敲诈勒索罪对代理退保黑灰产立案7起。
在活动上,多方呼吁合力共治。福建省公安厅经侦总队参会代表表示,今年以来福建省公安厅先后探索与国家金融监管总局福建监管局、人民银行福建省分行等部门签订了合作备忘录,成立处置工作专班,并指导各地方公安机关与属地行政部门进一步加强和完善协作机制。他建议,要推动立法建设、强化制度保障,出台法律法规及司法解释,填补立法、执法空白区域。要深化协同配合,强化重点防控,建立健全部门信息通报、联合研判等协作机制,及时发现潜在风险隐患。要强化数据治理,封闭完善监管,整合社会资源打造大数据中心。
国家金融监督管理总局福建监管局参会代表建议,由省地方金融局牵头,对金融领域的黑灰产问题牵头省市有关厅局,以联合发文、形成工作备忘录、采取联席会议工作小组等形式,形成多部门的长效合力机制。
“金融黑灰产往往都是打着维护消费者合法权益的幌子开展不法活动,因此做好消费者宣传教育活动至关重要。金融机构和地方金融组织要规范营销宣传行为,引导消费者树立正确、健康的金融消费理念,避免过度消费、超前消费,强化普法宣传,提示消费者防范金融诈骗,充分认识个人信息泄露的风险。”福建省地方金融监督管理局参会代表说。
人民银行福建省分行参会代表表示,要依托人民银行金融教育示范基地等阵地,在金融消费者权益保护教育宣传月等时间节点深入开展宣教,围绕金融消费者的合法权益,识别套路贷、杀猪盘等金融陷阱,引导社会公众提高对征信洗白、减免息费等风险的防范意识。
(责编:郝帅、高雷)