你有“存钱搭子”吗？

　　文/陈昊星

　　如今，一些年轻人开始重视理财规划，通过网络平台寻找“存钱搭子”，实现理财目标。

　　“存钱搭子”是什么？这种互相激励的方式是否有效？

　　“存钱搭子”怎么“搭”？

　　“搭子”目前是一种年轻人当中盛行的社交方式，指在某个特定领域或场景下，有着相同兴趣爱好或需求的人组成的伙伴关系。

　　国是君了解到，“存钱搭子”共分为两种模式。

　　第一种模式，一部分有储蓄和理财目标的年轻人通过微信群聊聚集在一起，通过每日每月在群聊中强制存钱打卡、相互监督和分享理财经验等方式，共同提高存款数额和财务规划能力。这种模式旨在通过团结合作，克服个人理财难题，创造更稳定的经济基础。

　　第二种模式，以家人和熟人为“搭子”，集中资金优势，来购买一些需要一定资金量的高收益理财产品，而“搭子”们“聚沙成塔”更容易有相当可观的理财收益。

　　通过多方联系，国是君联系到了一位负责管理一百名成员的“存钱搭子”群的群主。群主笑笑(化名)表示，今年在公众号发起寻找“存钱搭子”群之后，在过年期间陆续出现有意向的“搭子”添加她的微信。

　　据其描述，群内成员每日需要在“搭子群”里进行存钱打卡，同时，群内对月存钱的数额有着强制要求，目前不能少于2000元。除了群内打卡之外，部分群内成员也会互相分享一些存钱的小妙招。

　　“目前群内主要由刚刚生育或即将生育的女性组成，其中一部分‘宝妈’因为生育焦虑而转变成了存款焦虑，因此更加关注未来的财务安全和规划。有些‘宝妈’原来当惯了‘月光族’，但有了孩子之后害怕还管不住自己‘买买买’的消费行为，所以希望能用互相督促和激励的方式，促使她们进行存钱储蓄。”笑笑说。

　　当国是君表示也想成为“存钱搭子”群的一份子时，笑笑婉拒了国是君的意图。

　　她坦言，目前这个群只接受女生加入。对此，笑笑解释说，因为女性和男性在消费习惯和理财观念上存在一定差异，而且群里的讨论有时涉及一些女性比较私密的话题，所以暂时不考虑接受“男搭子”。

　　不过，她也表示，如果有足够多的“男搭子”感兴趣，可以考虑单独建立一个专门针对男生的“存钱搭子”群。

　　“存钱搭子”真的有用吗？

　　如今，消费主义文化不断诱导人们追求物质享受，导致有些人在消费上入不敷出。定期储蓄已成为许多年轻人面临的普遍挑战。因此，理性消费、制定合理的预算计划和培养储蓄习惯变得至关重要。

　　多位专家对此表示，“存钱搭子”这种伙伴关系是可以促进个人储蓄意愿的一种合理手段。

　　浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林接受 中新社 国是直通车采访时表示，“存钱搭子”实际上具有两种重要功能。一是提供相互激励和经验交流的平台，成员们设立共同存款目标并相互监督，增强存钱动力和学习理财技巧；二是通过集中资金优势，实现“抱团取暖”，拓宽投资渠道。

　　在盘和林看来，存钱搭子有效在于核心目标是存款，而非风险投资。通过集思广益，“搭子”们可以找到相对低风险高回报的投资方向，从而实现财富增值和经济安全。这种集体智慧和团队合作的方式，为年轻人提供了一种可靠的理财模式，使他们能够从容地应对经济挑战和未来不确定性。

　　北京师范大学教授、中国黄金集团前首席经济学家万喆指出，中国经济正在经历从高速发展向中高速发展进行转变。一部分年轻人曾经也陷入到过度消费的陷阱中。但近年来年轻人在面临普遍挑战时趋向于理性消费和储蓄，也就出现了“存钱搭子”的社会现象。

　　她进一步表示，这种“存钱搭子”关系，类似于微信步数竞赛或是广场舞团体，是通过互相激励和监督来强化个体的行为约束和改变。这种社交网络的支持和激励尤为重要，因为它提供了一种行为引导和习惯养成的机制。

　　万喆也提醒，“存钱搭子”并非适用于所有人，而是取决于个体的经济状况和消费习惯。目前在宏观经济层面上，社会仍需要有一定程度的消费来促进经济增长，但也需要呼吁理性消费和节约观念。“因此，我们应根据个人的经济状况和消费计划来制定合理的理财和消费策略。”

　　对陌生“搭子”有提防之心

　　多位专家也提醒，在与自己的“存钱搭子”讨论存钱经验和学习理财技巧的同时，也应有一定的防备心理，不要盲目给陌生的“搭子”进行转账或汇款。在进行理财时，也应量力而行，不要盲目投机。

　　盘和林建议，2024年，投资者可以关注定期投资ETF基金和货币基金，对于定投ETF基金，需要有稳定的工作作为前提。而对于货币基金，则需要一定的专业知识，包括对货币汇率、利率等方面的常识才能入局。

　　盘和林进一步举例，2021年参与美元国债投资是可行的，但2024年美联储降息的情况下，参与新兴市场国债可能更为合理。

　　广东现代城市产业技术研究院首席专家罗学铭也认为，随着社会经济的发展和变化，个人理财需要新思路，应了解国家宏观经济政策的走向，及时调整理财策略，抓住机遇，规避风险。

　　投资者在制定理财策略时，需要考虑个人收支情况，合理分配资产，建立健全的预算体系，控制消费欲望，培养储蓄意识。投资者也应具备一定的金融常识，了解不同投资方式的风险与收益，根据自身承受能力做出理性选择。制定科学的理财计划，灵活应对经济挑战，实现个人财富的稳健增长。

　　“一定要警惕金融陷阱和骗局，保护财产安全，确保个人财务的稳健和安全。”罗学铭直言。

　　万喆建议，个人理财首先应该注重量入为出，合理消费。其次在投资理财时应选择正规机构，并根据个人情况选择合适的方式，避免过度加杠杆或投机行为，以规避风险。

　　她强调，无论是理财还是线上社交转账，都要注意风险。像是“存钱搭子”这种在线社交中，监督激励的机制一方面可行，但如果涉及违法违规活动、转账等风险行为，则应谨慎对待。对于各类经济活动，包括理财业务，都需要保持警惕。 【编辑:李岩】